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千萬車險騙保“黑產”再起 險企如何筑牢反詐騙“防火墻”

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車險綜合改革已經運行近兩月,與財險公司業務壓力相伴而來的,是不法分子鉆空子愈發猖狂的騙保行為。11月9日,北京商報記者從業內獲悉,近日,一起涉及資金近千萬、由保險公司內部理賠人員、某交警大隊事故中隊負責人以及某醫院太平間原承包人勾結,偽造交通事故案件登記,以虛假資料騙取保費的詐騙案引起業內的關注。

有部分業內人士分析稱,車險綜改帶來的業務壓力可能使得險企本身存在的漏洞進一步暴露,給了不法分子可乘之機。同時,多位人士表示,科技賦能將是打擊騙保亂象的重要手段,其中也有人提出應進一步將風控前移,彌補現階段反欺詐系統存在的不足。

千萬車險騙保“黑產”再起 險企如何筑牢反詐騙“防火墻”

“內鬼”“外敵”勾結虛構事故

一份案情通報顯示,相關保險公司理賠條線有關人員、當地某交警大隊事故中隊原中隊長羅某生和某醫院太平間原承包人高某東,三人偽造沒有第一現場的涉及人員死亡的虛假交通事故,分別利用在交通事故處理和理賠案件處理等環節中的崗位便利,惡意套取賠款資金。

拆解騙保流程分為三步,當事人首先采取非第一現場報案模式,即虛構交通事故,報案時第一現場已由交警部門處理,車輛已被交警部門拖走,現場照片為查勘員后期向交警隊取得。

接著,高某東、羅某生借用他人車輛,套用以往真實案件死者和事故照片,編造提供蓋有“公安局交通警察大隊交通事故專用章”的“道路交通事故認定書”“道路交通事故損害賠償調解書”,以及死者“戶籍證明”“戶籍注銷證明”“法醫學尸體鑒定意見書”“火化證明”等虛假資料。

最后,當事人制造傷者當場死亡虛假案件,不產生任何醫療搶救費用,規避人傷定損環節的傷情調查環節。同時,賠償金額確定均由交警部門出面,由被保險人與傷者家屬協商達成,簡化人傷案件所需獲取的單證資料。

北京商報記者了解到,上述案件只是近期市場亂象的冰山一角。根據眾安科技發布的《中國保險科技應用價值報告(2020)》(以下簡稱“保險科技報告”),中國財險公司的綜合賠付率均值約在60%,而每年保險行業的欺詐損失高達10%-15%。

騙保“黑產”背后是五花八門的運作形式——僅從10月單月來看,業內車險騙保行為便頻被曝光,包括:4S店故意損壞車輛完好零件騙取保費、代理人截留消費者保費、“以租代購”退保騙傭等等。

其中,西南某省份轄內6家財險公司近期發生新車商業險集中退保事件,不法分子涉嫌通過虛構保險標的、投保后短時間內退保的方式詐騙車險業務手續費,涉及手續費高達2000余萬元。

五大風險成騙保溫床

騙保行為高發,可能帶來哪些負面影響?保險科技報告表示,高欺詐風險、高賠付率直接導致企業經營狀況承壓。車車科技副總裁徐建平也認為,騙保增加了整體的賠付率和賠付成本,造成保險公司綜合管理成本提升,傳導到用戶端就是單個車輛保費增加。

“騙保不僅損害了保險公司的利益,影響了保險公司的信譽,加大了保險公司理賠服務的難度,還影響了整個車險市場的正常秩序;其也間接提高了車險整個行業的成本,干擾了車險費率的定價測算,侵占了保險公司本該對服務于大眾消費者的服務精力,損害的是整個保險消費者的利益。”對此,愛問保險CEO龐博則如是分析。

那么,此次內外人員勾結、偽造交通事故騙保的案件中,犯罪分子鉆了哪些漏洞?《案情通報》中指出了保險公司存在的五大風險點,包括:理賠條線崗位人員配備不足;員工系統工號管理混亂;理賠內部管控要求落實不到位;上級機構審核管理職能落實不到位;內部合規管控和審計不到位。

具體而言,理賠條線崗位人員配備不足方面,《案情通報》指出,該保險公司法務崗、人傷調查崗、車務調查崗配備人員不夠,專業性不強;未能將理賠管理職能、理賠操作職能分開,導致相互協作和監督機制失效。

而員工系統工號管理混亂方面,該公司理賠業務系統員工工號、登錄密碼長期不修改;工號混用、登錄他人工號處理工作、一人同時兼有上下級權限工號、系統顯示處理工作人員和實際操作人員不符等問題突出。

理賠內部管控要求落實不到位方面,未嚴格落實重大案件雙人查勘和復核規定;理賠單證資料不齊全,,重要單證缺失,部分資料存在瑕疵;重大賠案上報及管理制度落實不到位。

上級機構審核管理職能落實不到位方面,上級機構對理賠案件審核把關不嚴,未能及時發現問題、識別風險;對發現的案件疑點未進行后續跟蹤和疑點排除;對下級機構落實賠案審批意見的情況不跟蹤、不過問。

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轉載請注明原文首發于財理財 http://www.iandroid8.com/baoxian/1481581.html 發布時間2020-11-10 14:19:24

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